Unabhängig von Kostenentwicklungen und sich verändernden Anforderungen an Immobilien (Stichwort Energiewende) nimmt »rudi« sowohl den Kunden als auch den Lebenszyklus einer Immobilie in den Fokus. Mit seinem Projekt »rudi« widmet sich der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) einer Mammutaufgabe: nämlich Lösungen für Bedürfnisse und Wünsche von Kundinnen und Kunden für Immobiliensuche und -erwerb an einem zentralen Ort und über alle Touchpoints hinweg gleichermaßen bereitzustellen. Gleichzeitig gilt es, die Anforderungen von Sparkassen und Verbundpartnern zu berücksichtigen und die Kräfte der Sparkassen-Finanzgruppe optimal zu nutzen: für eine langjährige Kundenbindung an die Sparkasse – mit der Sparkasse als ganzheitlichem Finanzierungspartner und Lösungsanbieter. Dass diese Aufgabe nicht allein und nicht kurzfristig zu erfüllen ist, liegt auf der Hand: Um die komplexen Prozesse, Anforderungen und Schnittstellen in eine ganzheitliche Kundenreise rund um die Immobilie digital umzusetzen, sind neben dem DSGV und der Finanz Informatik (FI) über 78 Projektteilnehmende aus Sparkassen, Regionalverbänden, der DSV-Gruppe, Landesbausparkassen und Versicherer am Projekt »rudi« beteiligt.
Nahtloses Kundenerlebnis entlang der Kundenreise
Die zentrale Anlaufstelle (»Cockpit Immobilie«) für alle Themen »rund um die Immobilie« soll in den nächsten Jahren in mehreren Ausbaustufen aufgebaut und weiter optimiert werden. Ziel ist die Begleitung des Kunden während seiner kompletten »Kundenreise«: vom ersten Impuls, das Wohnumfeld verändern zu wollen, hin zur Recherche und Immobilienauswahl. Für den Erwerb oder die Modernisierung des Objektes liefert die Sparkasse passgenaue Finanzierungslösungen und weist rechtzeitig auf eine notwendige Prolongation hin. Dienstleistungen zur Immobilienverwaltung runden die individuell vorhandenen Bedürfnisse ab. Durch das Angebot von relevanten und personalisierten Inhalten zu allen Immobilienthemen werden sowohl Neu- als auch Bestandskunden angesprochen. Durch die Anbindung von Funktionen und Dritt-Services zum Thema Immobilien-Dienstleistungen über die FI-Tochter FINMAS wird die Produktpalette der Sparkassen für alle Kundengruppen deutlich erweitert. Ein gelungenes Beispiel für die erfolgreiche Zusammenarbeit ist die Integration des FINMAS-Marktplatzes zum Vermitteln von Immobilienfinanzierungen in der Baufinanzierung 2.0 unter OSPlus_neo. Viele Features stehen auch im nicht-legitimierten Bereich zur Verfügung und helfen den Sparkassen so bei der Neukundengewinnung und Marktpositionierung. Im legitimierten Bereich der Finanzplattform sind die Funktionen noch weitreichender, da die Kunden bereits bekannt sind. Verträge und Dokumente können hier beispielsweise abgelegt werden.
Kundenbindung über den Kauf hinaus
Damit werden Kundinnen und Kunden nicht nur durch den Kaufprozess begleitet, sondern bleiben – dank durchdachter und kundenorientierter Services entlang der gesamten Nutzungsdauer ihrer Immobilie – an die Sparkasse gebunden. Sie erhalten Informationen, Funktionen und Angebote rund um die Verwaltung ihrer Immobilie. Mit diesem umfassenden und transparenten Ansatz schafft »rudi« einen echten Mehrwert für Kundinnen und Kunden und eröffnet den Instituten neue Chancen für die Kundenbindung und gleichzeitig die Erschließung neuer Erlösquellen.
Schlanker Baufinanzierungsprozess: Baufinanzierung 2.0
Eine wichtige Grundlage für den Erfolg der S-Immobilienfinanzierung wurde mit der Baufinanzierung 2.0 bereits umgesetzt. Der hochflexible Beratungsprozess passt sich individuell dem Gesprächsverlauf an und ermöglicht jederzeit die Erstellung eines individuellen Angebots für die Kunden. Mit der Umsetzung von »rudi« wird die Baufinanzierung 2.0 so ausgebaut, dass nahezu alle Baufinanzierungen in OSPlus_neo beraten werden können.
»rudi«: Strategischer Fokus
Im Fokus von »rudi« stehen zwei strategische Stoßrichtungen, die schwerpunktmäßig von den einzelnen Projektpartnern konzipiert und umgesetzt werden:
- »Kunden finden« – die DSV-Gruppe plant im Schulterschluss mit der LBS-Gruppe z. B. die Lead-Generierung über die Content-Welt Wohnen/Immobilie.
- »Kunden managen« – die FI-Gruppe ermöglicht in OSPlus_neo die Immobilienfinanzierung über alle Kanäle und bietet diverse Cross-Selling-Möglichkeiten. Die Finanzplattform/Cockpit dient als der digitale Orientierungspunkt rund um die Immobilie und bereitet Finanzdaten und Informationen im gesamten Lebenszyklus für die Kundinnen und Kunden auf.
Omnikanales Nutzererlebnis im »Mobile-First-Ansatz« für digital affine Kunden
Sowohl die mediale Anbahnung (vgl. FI-Magazin 02/2023) als auch die stationäre Anbahnung wurden neu überarbeitet und sind nun optimal aufeinander abgestimmt. Im Zielbild von »rudi« können Kundinnen und Kunden zwischen medialem Self-Service (in der Internet-Filiale oder App Sparkasse) und stationärer Beratung auswählen bzw. nach Wunsch zwischen diesen Kanälen wechseln. Der angestrebte Baufinanzierungsprozess wird das gesamte Kundenerlebnis digital abdecken, von der Einreichung von Unterlagen bis hin zu Unterschriften, egal ob stationär oder medial. Dieser Ansatz hebt Cross-Selling-Potenziale und vereinfacht die Prozesse sowohl für den Kunden als auch für den Berater erheblich.
Energetische Sanierung bei Immobilien in »rudi« mitgedacht
Wer die Zukunft im Blick hat, lässt selbstverständlich die Nachhaltigkeit nicht außer Acht. Die Themen energetische Sanierung und Modernisierung werden jeden Immobilienbesitzer in den nächsten Jahren akut beschäftigen. Wesentliche Treiber dahinter sind gesellschaftspolitische Entwicklungen, aber auch gestiegene Energiekosten sowie neue gesetzliche Vorgaben und Förderprogramme. Ein neuer Modernisierungsrechner soll Immobilienbesitzer und potenzielle Investoren bei der Berechnung und Planung ihrer Modernisierungsmaßnahmen unterstützen. Als Bestandteil von »rudi« bietet er die Möglichkeit, auf Basis vorbefüllter Daten und Parameter, Kostenschätzungen und Rentabilitätsanalysen durchzuführen.
Erfolgsfaktor Sparkassen-Finanzgruppe: zusammen alles erreichen
Das DSGV-Projekt »rudi« sorgt mit den Verbundpartnern seit Start im März 2022 dafür, dass alle Themen rund um die Immobilie aus Kundensicht konsequent neu gedacht und umgesetzt werden. Sparkassen, die alle Bausteine stringent umsetzen, profitieren vollumfänglich vom Projekt – und damit auch ihre Kundinnen und Kunden. Als Digitalisierungspartner der Sparkassen ist die FI maßgeblich für den Projekterfolg mitverantwortlich. Zusammen mit den Beteiligten wird die FI das Projekt weiter vorantreiben, um die Sparkassen in diesem strategisch wichtigen Kundensegment zu unterstützen. Mehr zu »rudi« erfahren Sie auf dem FI-Forum im Themenbereich »Immobilien & Finanzierung«.
